韩军星的博客 » 招商银行 http://www.hanjunxing.com 专注于互联网产品 Fri, 30 Dec 2011 14:09:36 +0000 en hourly 1 http://wordpress.org/?v=3.3.1 招商信诺的成功源于被泄露的个人隐私——论商业银行与保险公司的联姻 http://www.hanjunxing.com/cmb http://www.hanjunxing.com/cmb#comments Wed, 07 Jan 2009 05:06:32 +0000 hanjunxing http://www.hanjunxing.com/?p=66 招行的服务好是公认的，作为一名招行的信用卡用户，我一直对招行非常信任。所以，当有人以招商银行的名义打电话给我推销保险时，我很快就同意了。即便我不了解这个保险的详细条款，不清楚这个保险的免责范围，甚至对这份保险能否真的给我带来价值都不清楚的情况下，就爽快地同意了购买这份保险；而我在挂掉电话10秒钟后就收到了招行的扣款短信。

我也是做过销售的人，听电话时还对对方的销售伎俩还嗤之以鼻。以赞赏信用高开场赢取好感，以免费保险铺路赢得感激，最后推出只针对像我这样信用高有前途的年轻客户才能独享的一份全球全天24小时有效并且总额高达80万的保招商信诺险，付出的代价仅是每天2块多钱的地铁费——多么物所超值啊！

后来上网一查，叫骂声一片。说什么的都有，但令我愤怒以致退保的原因只有一个：招商信诺保险公司仗着招商银行的幌子销售保险产品，而招商银行将我的个人隐私资料完全给了招商信诺保险公司！

这意味着，我办理信用卡时所填写的实名隐私信息，被第三方获取，并用于自己的经济利益。

《商业银行法》中明确规定了银行必须为用户保密，可如果泄密承担何种责任没有明确规定；而目前，包括招行在内的绝大多数银行都有可能将信用卡用户的个人资料提供给其他机构或公司，包括调研、广告、金融产品在内的相关行业的公司也视银行信用卡客户信息资源为香饽饽。银行与这些公司的联姻动机不言而喻，这种商业模式在欧美发达国家上个世纪90年代就开始沿用至今；但问题的根本是，在欧美有完善的隐私相关法律条款来限制和制约这种商业模式引发的客户隐私泄露问题，这也在一定程度上避免了信息不对称和道德危机，而目前国内并没有隐私相关的详细法律规定出台。也就是说，我们引进了先进的模式，却没有完善的法律环境去限制和制约，在利润至上的商业银行，铤而走险拿着客户资源做金钱交易也不足为怪了。

其实隐私本身并没有多大秘密，问题的根本在于这种个人资料的交易没有经过我的同意，说好听点这是一种强X，说难听点这侵犯了我的人权；西方老拿中国的人权来说事儿，也非不无道理的。

金融市场的健康关系到国家经济的命脉，信用问题又是金融产品的基础，银行总是拿信用卡来衡量用户的信用，那谁来衡量银行的信用呢？侵犯隐私也算是一种信用的缺失，商业银行为用户信息保密是天经地义的，而经济利益却又驱动着银行不断钻法律的空子。这个窟窿，何时才能补上！？

我收到这份保险合同时，感慨万千：不是我保险意识淡，是我痛恨被强X。这种畸形的保险形态，还是先给自己的商业模式上个保险吧……

退保险的过程很顺利，所以我没有把招商银行的信用卡一起退掉。

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